국민은행 퇴직금 IRP 계좌 개설방법 및 장단점 총정리

💰 IRP계좌란? 국민은행 퇴직금 IRP 개설방법 및 장단점 총정리

최근 퇴직금 수령 방식이 변경되면서 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 퇴직금을 단순히 통장으로 받는 것이 아니라, 반드시 IRP 계좌를 통해 수령해야 하는 경우가 많기 때문입니다.

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1️⃣ IRP(개인형 퇴직연금) 계좌란?

✔ 퇴직금 수령 전용 계좌 ✔ 개인 추가 납입 가능 ✔ 다양한 금융상품 직접 운용 가능 ✔ 노후 자금 마련 목적

IRP는 퇴직 시 받은 퇴직급여를 적립하거나, 본인이 추가 자금을 납입해 노후 대비 자산을 만드는 개인 전용 연금계좌입니다.

특히 2022년 이후 퇴직금은 원칙적으로 IRP 계좌를 통해 수령해야 하며, 계좌 안에서 예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.

2️⃣ 국민은행 IRP 계좌 개설 방법

KB국민은행은 영업점 방문 없이 KB스타뱅킹 앱을 통해 간편하게 개설 가능합니다.

📱 모바일 개설 순서

• KB스타뱅킹 실행 → 전체메뉴 → 상품가입 → 퇴직연금 → 개인형 IRP 신규
• 휴대폰 본인 인증
• 신분증 촬영 (주민등록증 또는 운전면허증)
• 가입 유형 선택 (퇴직금 수령용 / 개인 납입용)
• 투자 성향 분석 및 계좌 인증
• 비밀번호 설정 후 완료

📌 준비물: 본인 명의 스마트폰, 신분증, 타행 계좌번호

방문 개설을 원하신다면 신분증을 지참하고 가까운 국민은행 영업점을 방문하시면 됩니다.

📌 국민은행 IRP 계좌 개설 준비물 (비대면·방문 차이)

IRP 계좌를 개설하기 전에는 개설 방식에 따라 필요한 준비물을 미리 확인하는 것이 좋습니다. 비대면(모바일) 개설과 영업점 방문 개설은 준비 서류에 차이가 있습니다.

📱 1️⃣ 비대면 개설 준비물 (KB스타뱅킹)

✔ 본인 명의 스마트폰 ✔ 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증) ✔ 본인 명의 국민은행 계좌 ✔ 인증서 (공동인증서, 금융인증서, KB국민인증서 등)

모바일 개설은 별도 서류 제출 없이 스크래핑(자동 정보 확인) 방식으로 자격 확인이 진행됩니다. 또한 KB스타뱅킹을 통한 비대면 개설 시 운용·자산관리 수수료가 면제되는 경우가 많아 가급적 앱 개설이 유리합니다.

🏦 2️⃣ 영업점 방문 개설 준비물

영업점 방문 시에는 기본적으로 신분증이 필요하며, 가입 대상에 따라 추가 서류를 요청받을 수 있습니다.

• 공통: 신분증
• 개인사업자(자영업자): 사업자등록증, 소득금액증명원, 사업소득 원천징수영수증 등
• 직역연금 가입자(공무원 등): 재직증명서, 근로소득 원천징수영수증, 건강보험 자격득실확인서 등
• 퇴직금 수령 목적: 퇴직연금 가입 사실 확인서 (타사 가입자인 경우)

⚠ 방문 전 해당 영업점에 필요 서류를 한 번 더 확인하는 것이 안전합니다.

🔎 개설 전 체크사항

• 가입 목적 확인 (퇴직금 수령용 / 세액공제 적립용)
• 수수료 면제 여부 확인 (비대면 개설 권장)
• 투자 성향 분석 준비

IRP는 장기 노후자금 계좌이므로 단기 자금 운용 목적과는 맞지 않을 수 있습니다. 개설 전 목적과 운용 계획을 충분히 고려하시기 바랍니다.

3️⃣ IRP 계좌 장점

✔ 연간 최대 900만원 세액공제 ✔ 과세이연 효과 ✔ 연금 수령 시 저율 과세 ✔ 퇴직소득세 절감 가능

연간 납입액의 13.2%~16.5%를 연말정산에서 환급받을 수 있어 절세 효과가 매우 큽니다. 또한 세금을 당장 내지 않고 연금 수령 시점까지 미룰 수 있어 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.

4️⃣ IRP 계좌 단점

⚠ 중도 인출 제한 ⚠ 중도 해지 시 16.5% 기타소득세 부과 ⚠ 운용 수수료 발생 가능

IRP는 노후 목적 계좌이므로 자금 유동성이 낮습니다. 법에서 정한 사유(무주택자 주택 구입, 파산 등) 외에는 중도 인출이 어렵습니다.

따라서 단기 자금 운용 목적이라면 적합하지 않을 수 있습니다.

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